Absorbés par le quotidien de leur activité indépendante, les entrepreneurs ont tendance à négliger la préparation de la retraite. Pourtant, il est important de choisir son investissement et de bâtir un patrimoine durable pour garantir une retraite épanouie. Comme la retraite d’un entrepreneur ne figure pas parmi les avantages de ce statut professionnel, il est vivement recommandé de réfléchir très tôt à l’avenir et d’anticiper l’impact de la baisse de revenus à la retraite et donc de celle du niveau de vie. Voyons dans cet article comment préparer sa retraite en tant qu’entrepreneur.
L’importance de la préparation de sa retraite
En tant qu’entrepreneur, il est important de se demander comment préparer sa retraite. Comme le départ à la retraite implique la perte du pouvoir d’achat, il faut assurer un capital ou une rente pour améliorer votre niveau de vie. De plus, avec l’allongement de la durée de vie, les besoins des retraités se sont multipliés. Cela inclut entre autres les loisirs, les voyages, etc. Selon des études récentes, les revenus à la retraite ne représentent que 61 % du salaire final au maximum. Près de la moitié des retraités sont même obligés de continuer à travailler pour pallier cette perte de revenus.
Avant de vous expliquer comment préparer sa retraite, il importe de connaître le fonctionnement de l’assurance retraite en France. En France, la retraite par répartition consiste à verser des cotisations pour financer les pensions des retraités. Lorsque vous partez en retraite, votre pension sera à son tour assurée par les cotisations des autres actifs.
Les régimes relatifs à la retraite
En France, deux régimes sont obligatoires à savoir le régime général et le régime complémentaire. Ces derniers sont gérés par l’État et les caisses complémentaires. Le montant de votre cotisation auprès de l’URSSAF dépend de votre chiffre d’affaires ou de vos revenus d’entrepreneurs.
D’autres dispositifs supplémentaires ont été créés, se rapprochant plus de la retraite par capitalisation. Non seulement ils ne sont pas obligatoires, mais ne sont pas non plus liés à des charges ou à des cotisations. Comme ils ne sont pas automatiques, c’est l’entrepreneur qui doit y souscrire s’il le souhaite. Il peut s’agir de plans d’épargne retraite, d’assurances-vie, de Plan épargné Action, d’investissement dans l’immobilier, etc.
En tant qu’entrepreneur, si vous souhaitez cotiser pour votre retraite, vous devez prendre en compte quelques critères avant de valider vos trimestres. Parmi ces critères, il y a votre statut professionnel :
- Micro-entrepreneur (entreprise individuelle) ;
- EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée) ;
- SARL (Société À Responsabilité Limitée), etc.
À cela s’ajoutent votre type d’activité, votre salaire, votre chiffre d’affaires, etc.
Aussi, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre expert-comptable ou d’un avocat spécialiste par rapport aux meilleurs moyens de préparer votre retraite en fonction de votre situation, de votre statut, etc.
Réussir la préparation de sa retraite en diversifiant ses placements
Il existe de nombreuses solutions permettant de préparer sa retraite. Il y a entre autres :
L’investissement dans les pierres
L’investissement dans la pierre est l’une des stratégies les plus répandues pour préparer sa retraite en tant qu’entrepreneur. Cela peut se faire en devenant propriétaire de sa résidence le plus tôt pour s’alléger d’une charge locative à la retraite ou en investissant dans un bien à louer. En effet, disposer d’une propriété à louer est un excellent moyen pour se constituer un patrimoine et prévoir des revenus complémentaires pour la retraite.
Le Plan d’épargne retraite ou PER
En prévision de la retraite, le plan d’épargne retraite fait également partie des placements phares. Le PER constitue un filet de sécurité permettant de se constituer une épargne sécurisante pour la retraite, tout en profitant de ses avantages de défiscalisation à la souscription. Pour procéder à cette dernière, il vaut mieux se tourner vers un cabinet de conseil en gestion de patrimoine. Ce dernier saura vous recommander le groupe financier ou l’organisme d’assurance adaptée à votre profil.
En plus d’être facilement accessible, le plan d’épargne retraite individuelle apporte de nombreux avantages tels que le mode de versement libre et la sortie d’épargne en capital ou en rente. En souscrivant un PER en tant qu’entrepreneur, vous aurez la possibilité de compléter vos épargnes à la retraite en versements mensuels et de récupérer l’intégralité de votre épargne en fonction de vos projets.
À noter aussi que le PER vous permet de profiter d’une défiscalisation des versements et de réaliser une économie d’impôt sur votre tranche marginale d’imposition. En outre, si l’entrepreneur dispose déjà d’un contrat Madelin ou Perp, il est possible de réaliser un transfert des fonds capitalisés vers le nouveau contrat PER.
Les assurances-vie
L’assurance-vie est une autre alternative permettant de répondre à de nombreux objectifs comme faire fructifier un capital, préparer une acquisition financière, préparer sa retraite, etc. Encore mieux si votre situation est à long terme puisque la fiscalité est très avantageuse au bout de 8 ans. Pour réussir à construire sur le long terme un capital en vue de la retraite, faites des versements programmés, tout en choisissant un contrat d’assurance-vie sans frais d’entrée, avec des fonds en euros garantis et des unités de compte de qualité (SCPI pour investir dans l’immobilier, OPCVM de société de gestion indépendante, etc.).
Ce placement a l’avantage d’être souple et liquide. En effet, vous avez la possibilité d’effectuer des retraits programmés ou ponctuels, des arbitrages entre les supports du contrat, de nouveaux versements en cas de nouvelles rentrées d’argent, etc.
Ce type de placement permet aussi d’obtenir un complément de revenus pour la retraite faiblement imposé. Seule la partie « gains » des retraits fait l’objet d’une imposition avec un rabattement de 4600 € pour une personne seule et 9200 € pour un couple.
En somme, pour savoir comment préparer sa retraite en tant qu’entrepreneur, il faut procéder par étapes. Cela commence par le calcul de ses besoins financiers, l’anticipation de la dépendance (la perte d’autonomie, des soucis de santé, les projets de voyage, etc.), la souscription à une assurance prévoyance…
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